導讀：我國進入老齡化社會后，家庭養(yǎng)老負擔越來越重，社會養(yǎng)老服務供給不足，這讓收入條件一般的老人陷入養(yǎng)老恐慌，迫切尋求養(yǎng)老保障。

　　而老年人普遍對集資詐騙認知不足，當一些機構打著“養(yǎng)老”名義，采取欺騙誘導、虛假違規(guī)宣傳等方式，誘騙其將養(yǎng)老錢投入所謂的高額回報項目后，不少老年人最終血本無歸。

　　非法集資找準老人軟肋屢屢得手

　　中國家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融發(fā)展報告（2017）》顯示，超過95.5%的調(diào)查對象目前或計劃通過不同方式進行養(yǎng)老投資理財，30.3%的調(diào)查對象有上當受騙的經(jīng)歷且部分人受騙金額較高。

　　半月談記者獲悉，養(yǎng)老領域的非法集資主要有兩大類型。一是以投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老公寓”、提供“養(yǎng)老服務”名義吸收資金。

　　個別機構在明顯超出床位供給能力的情況下，承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金。

　　2018年11月，安徽黃山市黃山區(qū)法院公開審理了一起借助養(yǎng)老機構進行集資詐騙的案件：當?shù)匾患颐麨辄S山孝為先的養(yǎng)老機構以發(fā)展養(yǎng)生會員、養(yǎng)老服務、借款等方式，在蕪湖、銅陵、合肥、安慶、池州等地吸收資金。

　　許以7%到40%不等的高額利息，和投資人簽訂會員制養(yǎng)老、養(yǎng)老入住、借款等各種形式的合同。至案發(fā)時，該企業(yè)已向近1300人集資，其中大部分是老人。該案涉及資金6565余萬元，其中有3000余萬元無法歸還受害人。

　　二是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。

　　多地曝出以銷售老年保健品、收藏品、推銷老人旅游項目等為噱頭的集資詐騙案件，個別案件甚至帶有傳銷性質(zhì)。

　　2018年9月，北京市朝陽區(qū)人民法院審理了一起老人在銀行銷售經(jīng)理誘導下購買所謂專為老年人設計的“理財產(chǎn)品”，最終近千萬元巨款血本無歸的案件。老人受騙2年后方知是非法集資，案發(fā)時該項目已經(jīng)集資4400多萬元。

　　以上兩類非法集資都找準了老人的軟肋進行精準圍獵。首先，上當受騙的老人大多數(shù)是收入水平一般的工薪階層，其子女也無力提供高水平的養(yǎng)老。

　　其次，絕大多數(shù)老人不和子女同住，因此對非法集資的認知和警惕性不足，但迫切想通過高回報的投資解決自己的養(yǎng)老困難，不給子女添麻煩。非法集資詐騙者正是看準了這一類老人的養(yǎng)老需求，最終騙光老人一生的積蓄。

　　上有“帽子”下有“路子”，騙老型非法集資欺騙性極強

　　為了能蒙蔽更多老人，近年來這些非法集資的手段越來越“高明”。

　　一是投小錢騙大錢、拉虎皮做大旗，有的甚至戴上國家戰(zhàn)略政策、政府招商引資項目、上市公司的“帽子”，掩蓋其非法集資的本質(zhì)。

　　江西南昌一家名為“天地自然”的養(yǎng)老機構承諾，老人把錢投進養(yǎng)老山莊，不但可以在山莊吃飯、購物、就醫(yī)、參與旅游團，每年還能給老人6%到14%的返利。

　　就在2018年4月26日，公司的實際控制人李國建突然消失，公司銀行賬戶的錢也被卷走，所剩無幾。目前報案的老人已達2000多人，涉案金額3億多元。

　　二是選擇老年人喜聞樂見的營銷套路，在社區(qū)、銀行、超市、菜市場、公園等地精準鎖定老年客戶。

　　2018年5月，上海警方破獲一起涉案金額高達3億余元的非法集資案件，共有8000余名群眾被騙，其中八成為60歲以上的老年人。

　　犯罪團伙先從中老年人聚集的場所和中老年人共同愛好入手，如組織飲早茶、旅游、派送小禮物等。

　　此外，還以支付傭金為誘餌，與養(yǎng)生保健公司等機構業(yè)務員串通，把中老年顧客介紹到非法集資人處，或直接在中老年人群體中雇傭職業(yè)說客。

　　構建預警體系，扎緊養(yǎng)老“錢袋子”

　　首先， 有關部門要嚴加審核養(yǎng)老項目的資質(zhì)，特別是現(xiàn)在各地基層政府都在上馬養(yǎng)老項目，有些非法集資容易鉆空子，戴上政府招商引資的“帽子”。

　　安徽省民政廳福慈處處長胡前義說，為了鼓勵養(yǎng)老機構發(fā)展，政府對于民辦養(yǎng)老機構都會給予一定的床位建設費、運營補貼，但是目前對于投資方的資質(zhì)審核不足，有些投資方不具備運營養(yǎng)老機構的能力，有的甚至虛構供養(yǎng)能力，以此為誘餌對外吸納集資。

　　2018年6月初，合肥一家公司就打著投資養(yǎng)老床位的名義非法集資，經(jīng)查，該公司確實在安慶天柱山建有養(yǎng)老中心，但是根本沒有多余的床位可供投資購買。

　　民政部門建議，各地養(yǎng)老項目應設定嚴格的準入門檻，甚至可以設置一定的風險保證金，并且要將投資人的信用情況備案。一旦發(fā)現(xiàn)有相關風險，可以及時封存賬戶，盡最大可能保障老人的養(yǎng)老錢。

　　其次， 多起案件都是以預存會員卡等方式進行非法集資，涉及養(yǎng)老項目會員卡管理的相關法律，亟待出臺并完善。

　　重慶市律協(xié)投資并購專業(yè)委員會主任蔣利眾分析認為，我國尚未出臺針對養(yǎng)老會員卡等高額預付費或高額保證金會員卡的法律規(guī)范，養(yǎng)老會員卡與非法集資僅有“一步之遙”：

　　發(fā)行養(yǎng)老會員卡無須經(jīng)過有關部門批準，并且養(yǎng)老會員卡都是向不特定的公眾銷售，具備一定的利誘性。

　　因此，建議對擬發(fā)養(yǎng)老會員卡的主體設立準入制度，制定資質(zhì)要求，確保發(fā)卡主體具備履約能力；對發(fā)卡產(chǎn)品實行備案制，并在政府主管部門官方網(wǎng)站上公示。對產(chǎn)品違規(guī)行為進行投訴；對發(fā)卡企業(yè)建立網(wǎng)上誠信檔案；對發(fā)卡主體收取的巨額預付費或保證金，由第三方銀行對其使用范圍進行監(jiān)管，保證用于主營業(yè)務。

　　第三， 針對非法集資鎖定老人的營銷套路，派出所、社區(qū)等基層機構要加強防范和宣傳。上海華榮律師事務所合伙人、律師許峰分析，養(yǎng)老機構進入社區(qū)、商超時，應該有一定的資質(zhì)審核程序，并且要到工商、金融等主管部門進行備案，以堵住非法集資機構落地的“路子”。

　　第四， 針對“坑老”非法集資的新特點，進行重點高壓打擊。

　　半月談記者采訪了解到，在旅游城市“扎堆”注冊、攤子鋪得大、運營時間長、受害人數(shù)眾多，成為坑老非法集資的新特點。僅在安徽黃山市，近年就發(fā)生了黃山孝為先養(yǎng)老機構、老媽樂返利類等非法集資案件。

　　受訪人士建議，要在相關區(qū)域進行重點排查和打擊，建立網(wǎng)上輿情預警系統(tǒng)，一旦有一地發(fā)生“爆點”，多地執(zhí)法部門可以同時調(diào)查，不容非法集資的騙局做大做久。

　　來源：《半月談》2019年第4期

　　半月談記者：鮑曉菁