(在習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想指引下——新時代新作為新篇章·總書記關(guān)切高質(zhì)量發(fā)展·聚焦六穩(wěn))
金融“活水”唱出歡快的歌——金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)強(qiáng)健實體經(jīng)濟(jì)血脈
新華社北京12月9日電 題:金融“活水”唱出歡快的歌——金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)強(qiáng)健實體經(jīng)濟(jì)血脈
新華社記者姜微、姚玉潔、桑彤
金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。
習(xí)近平總書記指出,深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念,強(qiáng)化金融服務(wù)功能,找準(zhǔn)金融服務(wù)重點,以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本。
從投貸聯(lián)動到科創(chuàng)板上市的融資接力,依托“上碼”“上鏈”技術(shù)即可輕松融資的“碼商貸”“POS貸”,深入田間地頭、山林牧場的普惠金融精準(zhǔn)滴灌……與當(dāng)今中國新經(jīng)濟(jì)生機(jī)勃勃、新技術(shù)破筍而出的新興產(chǎn)業(yè)體系呼應(yīng),更多個性化、差異化、全生命周期的金融服務(wù)正在為實體經(jīng)濟(jì)提供灌溉滋養(yǎng)。
經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),我國金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn),加速回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),金融“活水”正唱出歡快的歌。
通金融血脈,強(qiáng)經(jīng)濟(jì)肌體
2019年10月14日,隨著一聲鳴鑼,上海晶豐明源半導(dǎo)體股份有限公司在科創(chuàng)板掛牌上市,從此邁向了新的征程。
這家國內(nèi)LED照明驅(qū)動芯片細(xì)分領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè),曾經(jīng)也經(jīng)歷了一段波折期。
“2015年公司因受到行業(yè)影響,訂單量有所下降,銷售收入也受到影響,上游供應(yīng)商貨款亟須支付,公司的流動資金周轉(zhuǎn)遇到了巨大壓力。浦發(fā)銀行在充分了解公司的經(jīng)營情況后,給予了3000萬元的綜合授信額度,幫我們渡過難關(guān)?!本жS明源相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。
事實上,自晶豐明源成立之初,浦發(fā)銀行張江科技支行便以小巨人信用貸款打開了與企業(yè)的合作。
浦發(fā)銀行上海分行行長汪素南介紹,對于處于初創(chuàng)和成長期的科技小微企業(yè),銀行突破了傳統(tǒng)授信評價模式,主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的個人履歷、團(tuán)隊經(jīng)驗、技術(shù)含量、外部認(rèn)證等評價維度,給予創(chuàng)業(yè)者信用貸款支持。
“對于具有高成長特性的科技企業(yè),銀行配套投貸聯(lián)動、財資管理、跨境服務(wù)、投行咨詢等綜合服務(wù),為不同生命周期的企業(yè)提供精準(zhǔn)的融資服務(wù)?!蓖羲啬险f。
對準(zhǔn)“痛點”,疏?!岸曼c”,打通流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”,才能使金融“活水”更好澆灌實體經(jīng)濟(jì)。
在人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘看來,我國經(jīng)濟(jì)基本面長期向好,實體經(jīng)濟(jì)對資金需求仍然強(qiáng)勁。同時,金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力得到提高。
央行數(shù)據(jù)顯示,前三季度社會融資規(guī)模增量累計為18.74萬億元,比上年同期多3.28萬億元,折射出我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性和市場主體的良好預(yù)期;9月企業(yè)債券加權(quán)平均發(fā)行利率為3.33%,較上年高點下降1.26個百分點,企業(yè)實際融資成本切實降低。
“新金融”服務(wù)“新實體”
在移動支付不斷普及的當(dāng)下,越來越多的小微經(jīng)營者,靠著一張小小的二維碼就能貸款做生意,他們也被形象地稱呼為“碼商”。
餐飲企業(yè)“饃家”的老板張澤林就是一位搭上了數(shù)字化經(jīng)營快車的“碼商”,剛開始創(chuàng)業(yè)時,他也面臨了像大部分小微經(jīng)營者一樣的問題:無抵押、無擔(dān)保。對他這樣“小、急、短、頻”的融資需求,金融機(jī)構(gòu)也有風(fēng)險顧慮。
有了大數(shù)據(jù),難題便有了破解的可能。受益于一筆5分鐘到手的5萬元貸款,這個90后男生在短短1年多時間里迅速開出兩家店,目前每天營業(yè)額有1萬元左右。網(wǎng)商銀行針對他們創(chuàng)造出一套“多收多貸”的金融服務(wù)模式,讓“碼商”不再為借錢發(fā)愁。
記者了解到,隨著大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)加速迭代,在“上碼”“上云”“上鏈”等多重技術(shù)托舉下,金融“活水”奔流,眾多雙創(chuàng)企業(yè)走上發(fā)展快車道,新經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。
過去,不少小微企業(yè)即便有應(yīng)收賬款等資產(chǎn),仍會出現(xiàn)現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難。如今,銀行憑借區(qū)塊鏈記賬和不可篡改技術(shù),可對銷售回款進(jìn)行管理與大數(shù)據(jù)風(fēng)控,為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資、結(jié)算、資金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。
浙商銀行探索的“區(qū)塊鏈+醫(yī)藥行業(yè)”應(yīng)用,與瑞康醫(yī)藥內(nèi)部系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通,并搭建平臺將上游藥廠、下游醫(yī)院和藥店、醫(yī)藥倉儲物流企業(yè)以及各金融機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)商等統(tǒng)一納入。
據(jù)悉,目前已有部分醫(yī)藥上游廠家入駐該平臺。上游廠家給瑞康醫(yī)藥發(fā)貨后,平臺可以確保上游廠家在三個月內(nèi)、甚至更短的時間收到貨款。這樣不但保證了上游廠家資金及時回流,而且大大減輕了瑞康醫(yī)藥的支付壓力。同時,這樣的融資模式,相比傳統(tǒng)交易方式,成本明顯降低,效率明顯提升。
“滴灌”更精準(zhǔn),金融更“普惠”
“僅用7天時間,銀行就給我們發(fā)放了140萬元貸款,解了燃眉之急。以前常聽說貸款難、首次貸款更難,但這次經(jīng)歷改變了我的認(rèn)識?!鄙綎|北斗華宸導(dǎo)航技術(shù)股份有限公司副總經(jīng)理王業(yè)習(xí)說。
由于銀企之間信息不對稱,首貸難一直是民營和小微企業(yè)融資的一大痛點。
今年4月開始,人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合山東銀保監(jiān)局等六部門實施了民營和小微企業(yè)“首貸培植行動”,主動挖掘有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè),提供個性化、差異化的金融產(chǎn)品。今年6月,建設(shè)銀行淄博分行在盡職調(diào)查及評分卡評價測額的基礎(chǔ)上,為這家專門從事北斗高精度應(yīng)用的高新技術(shù)企業(yè)量身定制了“科信貸”貸款方案,及時補(bǔ)上了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)缺口。
在精準(zhǔn)滴灌下,今年前10個月,山東省共有33891家民營和小微企業(yè)首次獲得貸款476億元,山東省民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模增加、戶數(shù)增加,貸款綜合成本下降。
從干流到支流,從城市到鄉(xiāng)村,普惠金融進(jìn)一步下沉。
“趕上好政策嘍,就往銀行跑了一趟,購苗款的事兒就解決了。”撫順市撫順縣海浪鄉(xiāng)松樹村村民陳國龍今年格外從容,“手里有錢,心里不慌?!?/p>
讓陳國龍心里踏實起來的,是郵儲銀行撫順市分行與撫順市政府聯(lián)合開辦的專項惠農(nóng)貸業(yè)務(wù)。陳國龍種植榛子多年,在村里承包榛子山近30畝。去年開春時由于缺乏資金無法擴(kuò)大種植面積,他急得直上火。村兩委得知消息后,幫陳國龍向銀行申請了惠農(nóng)貸。松樹村是信用村,加上陳國龍口碑良好,僅3天時間10萬元的信用貸款就到了手。
中國人民銀行相關(guān)人士表示,下一步央行將進(jìn)一步精準(zhǔn)滴灌,加大結(jié)構(gòu)調(diào)整引導(dǎo)力度,引導(dǎo)中小銀行回歸基層、服務(wù)實體,支持民營、小微企業(yè)發(fā)展。(參與記者吳雨、張千千、張璇、于也童、賈云鵬、呂昂)