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　　十二月的蘭考,天寒地凍。本應(yīng)趁農(nóng)閑安心待產(chǎn)的代輝,卻挺著8個(gè)月的大肚子,在地里熱火朝天地干活。她在跟鄉(xiāng)親學(xué)蓋葡萄大棚。這大棚和她肚子里的孩子一樣,都是代輝一家人來(lái)年的希望。

　　代輝早兩年就知道蓋葡萄大棚能掙錢(qián)。有農(nóng)業(yè)專(zhuān)家到村里來(lái)指導(dǎo),說(shuō)他們儀封鄉(xiāng)代莊村的水土適合種葡萄。按專(zhuān)家說(shuō)的辦,確實(shí)有人掙錢(qián)了。代輝的鄰居張安去年蓋了兩個(gè)葡萄大棚,凈掙五六萬(wàn)?！叭思夷弥鴴甑腻X(qián),又準(zhǔn)備蓋溫室大棚哩!”代輝眼饞,可手里本錢(qián)不夠,啥大棚都蓋不起來(lái)。

　　蓋葡萄大棚,利大本也大。代輝家不算貧困戶(hù),可“俺就二畝地,只夠口糧,光靠他爸在外面打工,就那一個(gè)月幾千塊錢(qián),俺一家人花花,上哪兒弄恁些錢(qián)蓋這個(gè)棚啊?”

　　今年夏天開(kāi)始,村里有人上門(mén)跟代輝他們講“普惠金融”?！澳瞧栈菔裁慈诎巢欢?可這普惠能貸款俺知道?！贝x聽(tīng)他們講完,又到村委會(huì)去看宣傳單,把男人從外面叫回來(lái)一起商量、辦手續(xù)。

　　9月,代輝家順利從蘭考農(nóng)商銀行貸到了3萬(wàn)元。代輝的愛(ài)人不再出去打工了,夫婦倆用這3萬(wàn)元和家里攢的錢(qián),一口氣蓋了3個(gè)葡萄大棚。

　　代輝貸到的這3萬(wàn)元叫“普惠授信貸款”。它不是那種針對(duì)貧困戶(hù)的國(guó)家貼息扶貧貸款,也不是條件苛刻、利息高到讓農(nóng)民望而生畏的商業(yè)貸款,而是蘭考縣推出的面向全縣農(nóng)戶(hù),無(wú)門(mén)檻、無(wú)抵押,年化利率只要6.75%的普惠金融產(chǎn)品。

　　“普惠授信貸款”只是蘭考縣的普惠金融產(chǎn)品之一。自2016年12月,全國(guó)首個(gè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)落地蘭考以來(lái),經(jīng)過(guò)人民銀行、縣政府等各方努力,金融機(jī)構(gòu)不再“嫌貧愛(ài)富”,相關(guān)的普惠金融產(chǎn)品層出不窮,不僅助力蘭考于今年3月成為全國(guó)首批、河南首個(gè)脫貧摘帽的貧困縣,還給許多像代輝這樣的家庭,注入了“奔小康”的啟動(dòng)資本。

　　普惠金融助力蘭考扶貧

　　普惠金融,保障的是所有群體的金融權(quán)益。尤其是農(nóng)民、老年人、貧困人口等群體

　　2015年9月,調(diào)至中國(guó)人民銀行鄭州中心支行任行長(zhǎng)的徐諾金,剛到河南的首次調(diào)研就選擇蘭考。了解當(dāng)?shù)厍闆r并參觀(guān)焦裕祿精神紀(jì)念館后,徐諾金深受感動(dòng),同時(shí)也遺憾:50多年過(guò)去了,蘭考依舊是貧困縣,當(dāng)年焦裕祿所牽掛的蘭考百姓的吃飯穿衣問(wèn)題,似乎仍未徹底解決。他當(dāng)即決定要通過(guò)金融的手段,為蘭考做點(diǎn)什么。

　　一個(gè)以農(nóng)業(yè)為主的貧困縣,金融能做什么呢?徐諾金毫不猶豫地想到了普惠金融。“現(xiàn)在提到普惠金融,很多人單純地把它理解成解決中小微企業(yè)的融資問(wèn)題,但實(shí)際上普惠金融的含義很廣。普是普及金融,惠是惠及民生。普惠金融,就是幫老百姓解決生產(chǎn)生活過(guò)程中最基本的金融服務(wù)問(wèn)題?！?/p>

　　蘭考百姓,尤其是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民,此前距離金融服務(wù)確實(shí)有點(diǎn)遠(yuǎn)。離家最近的銀行,也要到幾里、十幾里以外的鎮(zhèn)上才有,連基本的存取款都不方便。

　　“支農(nóng)、惠農(nóng)補(bǔ)貼,以前打到存折上,最近改成銀行卡了,村里好多人不愿意?！贝f村的村民周金環(huán)告訴記者,“他們不會(huì)用卡,覺(jué)得卡上沒(méi)數(shù)字不實(shí)在?！敝劣谫J款,蘭考的農(nóng)民更是想都不敢想。

　　儀封鄉(xiāng)東崗頭村的李麥囤,曾在浙江一家小服裝廠(chǎng)打工很久,服裝生產(chǎn)流程都摸熟了,早想回來(lái)單干,可手里本錢(qián)不夠。在外打拼多年,李麥囤說(shuō)話(huà)都夾雜南方口音了,他當(dāng)然聽(tīng)說(shuō)過(guò)貸款?？梢淮蚵?tīng),銀行貸款又要抵押又要擔(dān)保,還要簽一大堆合同,摞起來(lái)像本書(shū)那么厚?！拔抑荒畹叫W(xué)三年級(jí),只會(huì)寫(xiě)自己的名字……”李麥囤斷了這念想。

　　外面的小貸公司、網(wǎng)絡(luò)借貸很多,李麥囤也動(dòng)過(guò)心,但“怕他們騙人。我們?cè)谕饷娲蚬?聽(tīng)說(shuō)過(guò)好多那種高利貸,或者把你的資料騙走不知道干什么?！崩铥湺诰栊院軓?qiáng),最終誰(shuí)的錢(qián)也沒(méi)敢借。他都快50歲了,孫子都有了,卻還只能今天在工廠(chǎng)、明天在工地、后天在公路這么漂著打工。

　　“我覺(jué)得每個(gè)中國(guó)公民都應(yīng)該平等地享受到金融權(quán)益。普惠金融,保障的是所有群體的金融權(quán)益。尤其是農(nóng)民、老年人、貧困人口等群體?！毙熘Z金抱著這樣的信念,提出了在蘭考建設(shè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)的想法,力圖打通縣域金融服務(wù)的“最后一公里”,探索出一條通過(guò)金融扶貧支持縣域發(fā)展的道路。

　　2016年12月26日,國(guó)務(wù)院正式作出批復(fù),同意設(shè)立河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。

　　“蘭考是貧困縣、農(nóng)業(yè)縣,在河南有代表性；河南是農(nóng)業(yè)大省、人口大省,在全國(guó)有代表性。普惠金融如果在蘭考走出一條切實(shí)可行的路,就能在河南推廣,就能在全國(guó)推廣?！毙熘Z金率領(lǐng)河南省的人民銀行系統(tǒng),協(xié)同蘭考縣委縣政府等機(jī)構(gòu),開(kāi)始了一場(chǎng)在蘭考的普惠金融實(shí)驗(yàn)。

　　金融服務(wù)不再“嫌棄”農(nóng)民

　　金融機(jī)構(gòu),此前之所以不敢給農(nóng)戶(hù)貸款,主要是沒(méi)有渠道了解農(nóng)民的信用情況,無(wú)法測(cè)算相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

　　村民們最需要的金融服務(wù)并不復(fù)雜,無(wú)非是查查卡里的補(bǔ)貼到?jīng)]到賬、存取款、交水電費(fèi)等。把銀行開(kāi)進(jìn)村子里,難度太大,那就把這些服務(wù)功能先行下沉。自去年12月起,承擔(dān)了這些功能的普惠金融服務(wù)站,在蘭考的450個(gè)行政村的黨群服務(wù)站里逐漸生根發(fā)芽,力圖實(shí)現(xiàn)“村村全覆蓋”。

　　周金環(huán)是儀封鄉(xiāng)代莊村普惠金融服務(wù)站的協(xié)管員。從去年12月開(kāi)始,服務(wù)站安上了POS機(jī),她便開(kāi)始幫村里的鄉(xiāng)親取錢(qián)、查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)。每代辦一筆,她能掙三五毛錢(qián)的手續(xù)費(fèi),再加上基本工資,這項(xiàng)工作能讓她每個(gè)月掙上千八百塊。

　　服務(wù)站里更主要的角色是今年3月起入駐的“穩(wěn)定脫貧奔小康工作隊(duì)”,工作隊(duì)所承擔(dān)的普惠金融工作,重中之重是建立“農(nóng)村信用信息系統(tǒng)”。

　　銀行等金融機(jī)構(gòu),此前之所以“嫌棄”農(nóng)戶(hù),不敢給他們貸款,主要是沒(méi)有渠道了解農(nóng)民的信用情況,無(wú)法測(cè)算相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。工作隊(duì)和村干部們,進(jìn)入每位農(nóng)戶(hù)家中,逐一調(diào)查家庭成員的收入、健康狀況、就業(yè)和犯罪記錄等基礎(chǔ)信息,為每戶(hù)家庭建立“信用信息檔案”。

　　蘭考建設(shè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)最主要的創(chuàng)新,就在于在建立起農(nóng)村信用信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,為每戶(hù)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行“普惠授信”,發(fā)放《普惠金融授信證》。有點(diǎn)像發(fā)給每個(gè)農(nóng)戶(hù)一張信用卡。根據(jù)農(nóng)戶(hù)的信用情況的不同,分別授信3萬(wàn)元、5萬(wàn)元和8萬(wàn)元。申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需抵押,隨借隨還,并且是銀行送貸上門(mén)。

　　此前,農(nóng)民如果想要向銀行貸款,要先提供各種財(cái)產(chǎn)證明自己的信用和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,才有可能獲得授信?？蔁o(wú)論種植養(yǎng)殖,都有風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)間流傳著這么一句話(huà):“家有千財(cái)萬(wàn)貫,帶毛兒的不算”。農(nóng)民的那點(diǎn)財(cái)產(chǎn),在他們眼里根本不作數(shù)。傳統(tǒng)的路子,在農(nóng)村根本行不通?！艾F(xiàn)在我們做普惠授信,相當(dāng)于是把貸款這種金融權(quán)益還給農(nóng)民,而不再把他們排斥在金融系統(tǒng)以外?！比嗣胥y行蘭考縣支行副行長(zhǎng)葛延青介紹說(shuō),他們?cè)跔?zhēng)取做到對(duì)蘭考的16萬(wàn)8千戶(hù)農(nóng)戶(hù)“普惠授信戶(hù)戶(hù)全覆蓋”。以此讓銀行對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用狀況有底。

　　挨家挨戶(hù)地調(diào)查、講解、辦理,效率不高,成本卻很高,因此蘭考探索通過(guò)數(shù)字平臺(tái)的建設(shè),來(lái)推廣普惠金融。他們推出了“普惠金融一網(wǎng)通”的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),由河南金惠普民信息技術(shù)有限公司來(lái)承擔(dān)這個(gè)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng),并派出專(zhuān)員一輪一輪進(jìn)村入戶(hù)給蘭考的鄉(xiāng)親們講,怎么用那個(gè)名為“普惠通”的APP,查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、辦貸款、買(mǎi)保險(xiǎn)等,目標(biāo)是能“人人全覆蓋”。

　　用農(nóng)民的語(yǔ)言給農(nóng)民講金融

　　既然普惠金融是為村里人提供服務(wù),就要用村里人的語(yǔ)言和習(xí)慣跟他們接觸

　　從今年夏天開(kāi)始,參與普惠金融相關(guān)工作的人,一撥一撥到縣里、鄉(xiāng)里、村里去給大家講:什么叫普惠金融、怎樣獲得普惠授信、為什么要守信用?？啥鄶?shù)農(nóng)民并不感興趣,他們關(guān)心的事很簡(jiǎn)單:我怎么能貸到錢(qián)?這錢(qián)什么時(shí)候給我?

　　蘭考縣的普惠授信,雖“寬授信”,但“嚴(yán)用信”。銀行來(lái)農(nóng)戶(hù)家為他辦理貸款時(shí),除了要看他的《普惠金融授信證》,還要核實(shí)他是否符合“兩無(wú)一有”的用信標(biāo)準(zhǔn):一是人民銀行征信系統(tǒng)里,無(wú)賴(lài)賬不還的不良記錄；二是社會(huì)信用系統(tǒng)里,無(wú)吸毒犯罪等惡習(xí)；另外,必須要有產(chǎn)業(yè)發(fā)展意向。

　　可是很多人,包括村干部,都不知道申請(qǐng)貸款還必須要發(fā)展產(chǎn)業(yè)?！皠傞_(kāi)始,好多人以為摁了手印,領(lǐng)了證,就能白拿一筆錢(qián),拿這錢(qián)干嘛都行?！比嗣胥y行開(kāi)封市中心支行的工作人員位浩告訴記者,他們到堌陽(yáng)鎮(zhèn)的一個(gè)村去做普惠授信時(shí),村干部就是這樣在大喇叭里跟村里人廣播的。聽(tīng)到有錢(qián)發(fā),村民們興沖沖地帶著身份證戶(hù)口本就來(lái)了。雖然多數(shù)人都拿到了《普惠金融授信證》,但是因?yàn)椴环稀皟蔁o(wú)一有”的用信要求,村民申請(qǐng)的貸款一筆都沒(méi)批下來(lái)。

　　位浩再次到這個(gè)村安排相關(guān)工作時(shí),村支書(shū)恨不得攆他們走:“我頂煩你們這些人!不是說(shuō)每個(gè)人都能貸款,怎么一筆都沒(méi)下來(lái)?好幾戶(hù)人家都在外面打工,沖這個(gè)專(zhuān)門(mén)買(mǎi)火車(chē)票回來(lái),路費(fèi)就好幾百,你們一分錢(qián)沒(méi)給,不是坑人嘛!”位浩因此反思了很久,該怎么調(diào)整工作方法。

　　“既然普惠金融是為村里人提供服務(wù),就要用村里人的語(yǔ)言和習(xí)慣跟他們接觸。”參與普惠金融相關(guān)方案制定的人民銀行蘭考縣支行副行長(zhǎng)葛延青,此前是做理論研究的,在搞普惠金融之后,才真正學(xué)會(huì)怎么跟農(nóng)民打交道。

　　“比如,你給他講這筆貸款的年化利率6.75%是怎么算出來(lái)的,多數(shù)人根本搞不清。你就直接跟他說(shuō):銀行借你3萬(wàn)塊,不是白給你,一年之后得還。每個(gè)月21號(hào)之前,你到服務(wù)站去,往這個(gè)卡上打167塊2毛5,這是利息,一年以后把這3萬(wàn)塊還上,老鄉(xiāng)們聽(tīng)完立刻就明白了?！备鹧忧嘞蛴浾吲e例。

　　城里人都知道,如果沒(méi)按期還款,影響信用記錄,以后可能連出門(mén)坐飛機(jī)都會(huì)受影響。但村里人可能一輩子不坐飛機(jī),怎么讓他們明白“信用”的重要呢?蘭考想的主意是:如果不按時(shí)還貸,在村里張榜通告批評(píng)；5年內(nèi),全家人都不能申請(qǐng)貸款；你家里有人結(jié)婚時(shí),會(huì)把你家是老賴(lài)的事,告訴結(jié)婚對(duì)象家；如果你家里孩子或父母在外面打工,那就把你欠銀行錢(qián)的事,打電話(huà)告訴他們的工作單位……

　　“村里人最怕沒(méi)面子。這些懲戒措施,對(duì)他們來(lái)說(shuō)相當(dāng)有約束力?！蔽缓茖?duì)記者說(shuō)。

　　普惠金融并不是做慈善

　　為普惠金融投入這么大,商業(yè)銀行并不是在做慈善,他們是企業(yè),首先要算賬

　　無(wú)需抵押,就把貸款放給這些對(duì)信用概念尚且懵懵懂懂的農(nóng)民,風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?

　　縣政府首當(dāng)其沖,投入資金7千余萬(wàn)元,建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度?！翱墒枪饪空?咱們財(cái)政壓力太大了,不可持續(xù)?！碧m考縣縣長(zhǎng)李明俊對(duì)記者說(shuō),“普惠金融不光是咱政府一個(gè)部門(mén)的事?！?/p>

　　今年7月,銀行、政府、保險(xiǎn)、擔(dān)保四方經(jīng)歷了120多天的談判后,一個(gè)“分段核算、多元化”的普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,終于在蘭考誕生:貸款不良率在2%以?xún)?nèi)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行全部承擔(dān)；不良率在2%-10%,銀行承擔(dān)部分；銀行不承擔(dān)不良率超過(guò)10%的貸款損失。其他損失則由政府及保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別按一定比例承擔(dān)。

　　機(jī)制捋順了,卻苦了在一線(xiàn)授信、放貸的銀行信貸員。他們要走街串巷主動(dòng)去給農(nóng)民授信、放貸,吃苦受累不說(shuō),給那些在銀行沒(méi)登記過(guò)的“白板戶(hù)”放貸,誰(shuí)也保不準(zhǔn)會(huì)有逾期；這將直接影響信貸員們的業(yè)務(wù)考核,大家都不愛(ài)干。

　　在蘭考承擔(dān)普惠授信貸款業(yè)務(wù)的主要商業(yè)銀行,是蘭考農(nóng)商銀行。該行副行長(zhǎng)邢際峰告訴記者,為了減少信貸員的顧慮,他們提出了“盡職免責(zé)”制度:“只要信貸員前期進(jìn)行入戶(hù)調(diào)查時(shí),所有的基礎(chǔ)信息采集,都科學(xué)公正,以后農(nóng)戶(hù)發(fā)生逾期,不會(huì)追究信貸員個(gè)人的責(zé)任?！?/p>

　　為了盡快實(shí)現(xiàn)“普惠授信戶(hù)戶(hù)全覆蓋”,蘭考農(nóng)商銀行在今年初成立了“普惠金融部”,現(xiàn)有60名工作人員,兩人一組分成30個(gè)組進(jìn)到450個(gè)村里挨家授信、調(diào)查。信貸員們每天開(kāi)著車(chē)從天亮跑到天黑,隔兩天就得加一次油。

　　他們也想了些“土辦法”幫自己防風(fēng)險(xiǎn)。12月6日,蘭考農(nóng)商銀行儀封鄉(xiāng)支行的客戶(hù)經(jīng)理付文超到東崗頭村,在村干部的帶領(lǐng)下,對(duì)申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶(hù)曹占行家進(jìn)行貸前調(diào)查。

　　到曹家了解情況后,得知他們是想貸款再蓋一個(gè)雞場(chǎng)。付文超讓曹占行夫婦倆和帶路的村干部三個(gè)人一起,站在他們家的房前拍張照,再站在曹家現(xiàn)在的雞場(chǎng)前拍張照。

　　“這不是無(wú)抵押?jiǎn)?拍張照片表示他們‘有家有業(yè)’,貸款確實(shí)是要發(fā)展生產(chǎn)。讓村干部也一起拍,相當(dāng)于村干部是擔(dān)保人,萬(wàn)一出問(wèn)題,他也會(huì)感到有責(zé)任?！备段某蛴浾呓忉屨f(shuō),村干部最熟悉村里各家情況,監(jiān)督也更有效。

　　為普惠金融投入這么大,商業(yè)銀行并不是在做慈善,他們是企業(yè),首先要算賬。蘭考農(nóng)商銀行等商業(yè)銀行發(fā)放的“普惠金融授信貸款”等產(chǎn)品,利用的是人民銀行蘭考縣支行向他們發(fā)放的10.02億元扶貧再貸款,年化利率是1.75%。而商業(yè)銀行利用這筆再貸款放貸給農(nóng)戶(hù),年化利率是6.75%,中間有500個(gè)基點(diǎn)的利差空間,能吸引商業(yè)銀行把這件事堅(jiān)持下去。

　　“更何況,農(nóng)民都講感情,今天他靠你家銀行的貸款致富了,明天他就把存款放在你家銀行,后天還可能在你家銀行做理財(cái)?！毙想H峰對(duì)記者說(shuō),“畢竟我們是立足于蘭考縣的農(nóng)商行,農(nóng)民和農(nóng)業(yè)是我們發(fā)展的根基?！?/p>

　　一位農(nóng)婦的愁哭與喜哭

　　金融服務(wù)站大廳像趕集一樣熱鬧,村民們搶著遞材料,信貸員們忙得連口水都顧不上喝

　　今年7月13日,蘭考縣的第一批“普惠授信貸款”發(fā)放到農(nóng)戶(hù)手上?？吹酱遄永镎娴挠腥藳](méi)費(fèi)什么勁就拿到貸款,村民們對(duì)“普惠金融”的興趣一下就上來(lái)了。代莊村工作隊(duì)隊(duì)員肖威告訴記者,第一筆貸款發(fā)下之后的第二天,就有二十多人到村里普惠金融服務(wù)站咨詢(xún)貸款事宜。

　　12月6日上午,蘭考農(nóng)商銀行儀封鄉(xiāng)支行的信貸員們,到東崗頭村的普惠金融服務(wù)站為村民集中授信,服務(wù)站大廳像趕集一樣熱鬧,村民們搶著遞材料。直到中午一點(diǎn)半,信貸員們忙得連口水都顧不上喝。

　　“哥,先給我辦了唄?！币粋€(gè)村民央求要鎖門(mén)去吃飯的信貸員。信貸員苦笑著說(shuō):“哥!我管你叫哥!先讓我吃口飯,一刻鐘就回來(lái)!”

　　聽(tīng)說(shuō)村里組織貸款,李麥囤立馬辭了在寧波維修公路的工作,趕回蘭考。他告訴記者:“申請(qǐng)貸8萬(wàn)元,開(kāi)服裝廠(chǎng)!我在福建的工廠(chǎng)給外國(guó)老板打工；在寧波的公路給外地老板打工。在外面掙了錢(qián),也在外面都花了,剩不下。我一直想回蘭考,當(dāng)老板給自己打工。我在蘭考掙了錢(qián),就在蘭考花,讓蘭考變好。蘭考好了,我們干嘛還出去打工呢?”

　　12月7日,“普惠通”的工作人員第二次進(jìn)入考城鎮(zhèn)中劉寨村講APP的使用方法時(shí),60歲的劉順海問(wèn)工作人員怎么用“普惠通”買(mǎi)保險(xiǎn)。他的兒子在杭州開(kāi)貨車(chē),他想給兒子買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　中原農(nóng)險(xiǎn)針對(duì)農(nóng)民工的需求,設(shè)計(jì)了很多保險(xiǎn)。比如“無(wú)憂(yōu)出行駕乘險(xiǎn)”:不管開(kāi)的是什么車(chē),都按座位投保,只要86元2毛5,一個(gè)座位保障期限是一年,保額最高能達(dá)到10萬(wàn)元。

　　中原農(nóng)險(xiǎn)蘭考縣支公司副經(jīng)理李鑫告訴記者,他們也沒(méi)想到,農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)建立得這么快。不久前,村里一個(gè)少年溺水身亡,村里人的第一反應(yīng)是給中原農(nóng)險(xiǎn)的人打電話(huà)。“擱以前,他們可能會(huì)把尸體抬到村委會(huì)門(mén)口鬧半天。”

　　蘭考的普惠金融產(chǎn)品當(dāng)然不只針對(duì)農(nóng)戶(hù)個(gè)人。儀封鄉(xiāng)的趙乾榮2014年流轉(zhuǎn)了1000畝土地,創(chuàng)辦了榮豐金果園種植專(zhuān)業(yè)合作社,前后投資了1078萬(wàn)元,有300多戶(hù)貧困戶(hù)到果園打工,是當(dāng)?shù)刂膸ж毱髽I(yè)。

　　本來(lái)今年葡萄豐產(chǎn),沒(méi)想到中秋后連下了26天雨,把葡萄泡了,豐產(chǎn)不豐收。正巧有一筆70萬(wàn)元的貸款11月底要到期,趙乾榮還不上。“我們今年的總收入預(yù)計(jì)能有400萬(wàn)元,可眼下遭災(zāi)了,這筆錢(qián)臨時(shí)讓我拿,是真拿不出。果園的用工量很大,大家來(lái)打工的工資都是按天結(jié),你一天不開(kāi)工資人家就不給你干活,損失更大,我可咋辦!”她急得在家大哭了3天。

　　哭有什么用?她鼓起勇氣到縣里找領(lǐng)導(dǎo)。分管的副縣長(zhǎng)告訴她,縣里有針對(duì)她這種情況設(shè)計(jì)的普惠金融產(chǎn)品,叫“蘭考縣還貸周轉(zhuǎn)金”。3天內(nèi),趙乾榮就得到了這筆資金,度過(guò)了危機(jī)?！拔壹?dòng)得不知道說(shuō)什么好!”趙乾榮說(shuō)著就又哭出來(lái)。

　　可復(fù)制的“好金融”

　　洛陽(yáng)欒川縣借鑒蘭考的普惠金融模式,并結(jié)合當(dāng)?shù)芈糜萎a(chǎn)業(yè),走出了一條自己的普惠金融創(chuàng)新路

　　蘭考縣縣長(zhǎng)李明俊告訴記者,蘭考發(fā)展普惠金融的目的,是通過(guò)金融的方式,扶持蘭考人發(fā)展產(chǎn)業(yè),讓他們不再只靠輸血,也要能造血,這才助力蘭考在今年3月成為國(guó)家首批脫貧的國(guó)家級(jí)貧困縣。

　　在普惠金融的支持下,蘭考逐漸形成了具有自己特色的產(chǎn)業(yè)體系:建起了雞鴨牛羊驢養(yǎng)殖和瓜菜種植及其農(nóng)副產(chǎn)品加工系統(tǒng)；當(dāng)年焦裕祿帶蘭考人種泡桐,為蘭考打下林業(yè)基礎(chǔ),現(xiàn)已吸引來(lái)索菲亞、TATA等國(guó)內(nèi)6家知名木制品上市企業(yè)。

　　“蘭考這個(gè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū),不是光依靠國(guó)家政策,我們也摸索出了一套可以復(fù)制的模式。但這個(gè)模式,必須要和當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)特色結(jié)合,不可能生搬硬套。”李明俊對(duì)記者說(shuō)。

　　位于豫西山區(qū)的欒川縣,就借鑒了蘭考的普惠金融模式,并結(jié)合當(dāng)?shù)氐穆糜萎a(chǎn)業(yè),走出了一條自己的普惠金融創(chuàng)新路。

　　人民銀行洛陽(yáng)市中心支行行長(zhǎng)趙德旺對(duì)記者說(shuō),他們沒(méi)有照搬蘭考全覆蓋的模式,而是以建設(shè)“信用村”的方式,選擇陶灣鎮(zhèn)紅廟村和協(xié)心村作為普惠金融示范村,為村民整村授信。由于發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)所需成本較高,欒川對(duì)普惠金融信用示范村的村民每戶(hù)授信最高可達(dá)20萬(wàn)元。

　　欒川縣一直是洛陽(yáng)和鄭州等附近市民夏天自駕避暑度假的首選。暑假時(shí)進(jìn)山路上經(jīng)常堵車(chē),路邊賣(mài)烤腸的一天都能掙兩三千元。紅廟村村民王朝陽(yáng),家在村口公路旁,因?yàn)榻煌ǚ奖?早就蓋了房想搞農(nóng)家樂(lè)。可是蓋房花光所有積蓄,沒(méi)錢(qián)裝修,農(nóng)家樂(lè)的生意一直沒(méi)做起來(lái)。

　　今夏,普惠金融示范村的大牌子豎在他家對(duì)面,人民銀行欒川縣支行、欒川農(nóng)商銀行的人一天到晚到村里轉(zhuǎn)悠,給他們講普惠金融。他試著申請(qǐng)了10萬(wàn)元裝修貸款,很快就拿到了。今年“十一”期間,他不光收回了成本,還凈掙了兩三萬(wàn)元。

　　欒川農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)羅來(lái)選告訴記者,令他們沒(méi)想到的是,通過(guò)“普惠金融”的宣傳和對(duì)幾個(gè)試點(diǎn)村的整村授信,他們光今年一年就收回了300多萬(wàn)元曾經(jīng)的不良貸款?！耙郧敖枇隋X(qián)的村民見(jiàn)信貸員來(lái)家收款,放狗咬。現(xiàn)在不了,還了錢(qián),爭(zhēng)著評(píng)信用戶(hù)。所以我們也不計(jì)前嫌,給他們信用修復(fù)的機(jī)會(huì)?！?/p>

　　“過(guò)去我們的金融一直學(xué)習(xí)西方,強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)化更多,商業(yè)味很濃,越來(lái)越高大上,變成了有錢(qián)人才能享受的奢侈品。但我們不能完全照搬西方那套金融體系?！敝袊?guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金對(duì)記者說(shuō),“中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代,社會(huì)各群體對(duì)金融服務(wù)的需求都在增長(zhǎng),我們的金融也要結(jié)合時(shí)代的變化轉(zhuǎn)型。”

　　徐諾金反復(fù)強(qiáng)調(diào),建設(shè)普惠金融,是要讓“好金融服務(wù)好社會(huì)”。“什么叫好金融?是對(duì)每個(gè)社會(huì)階層的每個(gè)人機(jī)會(huì)均等的金融。普惠金融在推動(dòng)金融往更好更公平的方向發(fā)展,而只有好的金融,才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展、小康社會(huì)的全面建成?！保ㄓ浾咭狡?實(shí)習(xí)生年欣）

【糾錯(cuò)】

責(zé)任編輯： 劉陽(yáng)